| estados unidos. intentan frenar abusos.
Reguladores piden pautas más estrictas para créditos ‘subprime’
Activistas de derechos del consumidor dijeron que las medidas eran más firmes de lo que ellos esperaban.
Se debería verificar niveles de ingreso y dejar de depender de las declaraciones.
| BLOOMBERG |
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| CRISIS. Las pautas llegan demasiado tarde para reparar la creciente crisis de las hipotecas de grado inferior.874487 |
WASHINGTON, Estados Unidos/BLOOMBERG
Los reguladores bancarios de Estados Unidos pidieron a entidades hipotecarias que establezcan pautas más estrictas para los créditos subprime o de grado inferior para la vivienda, en un intento tardío de poner fin a los abusos que llevaron a que se dispararan los impagos y a la mayor tasa de ejecución de hipotecas en cinco años.
Los prestamistas, en la mayoría de los casos, deberían verificar los niveles de ingreso en vez de depender de las declaraciones de los prestatarios, dijeron en directrices emitidas hoy en Washington la Reserva Federal, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y otros organismos reguladores.
También dijeron que los bancos deberían considerar potenciales aumentos de tipos de interés cuando deciden si los compradores de casas pueden pagar los préstamos.
"Está claro que tenemos un problema profundo", dijo en una entrevista la presidenta de la FDIC, Sheila Bair. Las cosas empeorarán antes de que mejoren, y hacía falta tomar medidas decisivas", añadió. Todos estaban dormidos al volante".
Las pautas llegan demasiado tarde para reparar la creciente crisis de las hipotecas de grado inferior. Aun así, tanto prestamistas como activistas de derechos del consumidor dijeron que las medidas eran ligeramente más firmes de lo que ellos esperaban y que indican que los reguladores han determinado que tales préstamos son productos de alto riesgo para los consumidores que requieren de estándares y protecciones.
"Los reguladores se mantuvieron firmes", dijo Allen Fishbein, director de política crediticia y habitacional de la Consumer Federation of America, una organización de consumidores en Washington. La clave es que se necesita un análisis sólido de la capacidad de pago del prestatario".
Bear Stearns
La crisis de los créditos subprime llevó a dos fondos de cobertura de Bear Stearns Cos. al borde del colapso e hizo que al menos 50 compañías hipotecarias suspendieran sus actividades o se pusieran en venta.
Es posible que las medidas de la Fed no satisfagan a los legisladores, los cuales quieren que los reguladores escriban nuevas reglas en vez de disponer pautas no vinculantes.
Mientras que los examinadores de bancos pueden presionar a los bancos con estas nuevas directrices, los consumidores no pueden valerse de ellas para entablar litigios, porque no se trata de leyes.
"Ningún propietario de una vivienda puede usar esto para protegerse", dijo Alys Cohen, abogada en Washington del National Consumer Law Center. No prohíbe los préstamos que pueden hacerse sin verificación de ingresos. Deberían ser prohibidos y las directrices no hacen nada de eso".
Los préstamos de grado inferior son aquellos que se hacen, a tipos de interés más altos, a personas de historial crediticio insatisfactorio o muchas deudas.
"Los prestamistas deberían poder documentar fácilmente" el salario de un prestatario examinando las declaraciones anuales de ingresos y los recibos de sueldo.
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